1.問：什么是投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)？ 答：主要是指以投資、投資咨詢、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等名義注冊(cè)，或未經(jīng)注冊(cè)登記實(shí)際從事投資理財(cái)業(yè)務(wù)，以高息、高額回報(bào)誘導(dǎo)群眾參與投資，實(shí)施集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法證券交易等活動(dòng)。 2.問：投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的特征主要有哪些？ 答：（一）承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜暴富”的神話；（二）虛假宣傳，裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任；（三）利用傳銷手段，高比例回扣招攬業(yè)務(wù)；（四）編造虛假投資項(xiàng)目或者經(jīng)貿(mào)項(xiàng)目，誘騙群眾簽訂相關(guān)合同，以合法經(jīng)營(yíng)形式掩蓋違法犯罪活動(dòng)目的；（五）利用一般群眾投資理財(cái)知識(shí)面窄的弱點(diǎn)，玩弄各種新名詞，使群眾在眼花繚亂的投資理財(cái)工具面前失去判斷能力；（六）利用互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)，通過QQ、微信等手段主動(dòng)加好友，以炒石油、外匯、黃金或投資郵幣卡等為幌子，獲取事主信任，來實(shí)施犯罪。 3.問：投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的危害有哪些？ 答：（一）使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。違法犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸；（二）嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序。投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)以高額回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，往往涉及金額大、人員多、兌付率低，處置難度大，易引發(fā)社會(huì)不安定因素。 4.問：如何防范投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)？ 答：投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，識(shí)別和防范投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)：（一）要認(rèn)清投資理財(cái)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙；（二）要看投資的主體資格是否合法，以及其從事的投資理財(cái)活動(dòng)是否獲得相關(guān)方面的批準(zhǔn)；（三）要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高投資往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)；（四）要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資等違法行為，參與者投入的資金及利益不受相關(guān)法律保護(hù)，要認(rèn)真識(shí)別、謹(jǐn)慎投資。 5.問：如何辨別正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品？ 答：（一）看產(chǎn)品編碼。凡銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書當(dāng)中均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可依據(jù)該編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)”查詢到產(chǎn)品信息，如遇到疑問還可通過銀行客服熱線、銀行官方網(wǎng)站等途徑進(jìn)行核實(shí)；（二）看收益率。不法分子常常用花言巧語(yǔ)和高額的投資回報(bào)拉攏投資人，當(dāng)您發(fā)現(xiàn)投資回報(bào)高得驚人，是銀行正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品收益的幾倍甚至十幾倍時(shí)，務(wù)必提高警惕，對(duì)高額回報(bào)有獨(dú)立清醒的判斷，切莫被一時(shí)的誘惑所動(dòng)，要知道，騙子看中的是你的本金；（三）辨真?zhèn)?。不法分子常以表面的合法形式掩蓋非法理財(cái)投資活動(dòng)的不法目的，請(qǐng)您多了解產(chǎn)品信息或背景的真實(shí)性，正規(guī)的銀行產(chǎn)品或代銷的第三方產(chǎn)品都經(jīng)過銀行正式審批流程，因此會(huì)以紙質(zhì)或電子方式列示于產(chǎn)品目錄中，如果無法在柜面或網(wǎng)站上查找到銷售人員推薦的某款產(chǎn)品，一定要提高警惕；（四）看資金劃轉(zhuǎn)?？蛻粼阢y行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品均須通過柜面或自助渠道進(jìn)行認(rèn)申購(gòu)操作，但凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕；（五）閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書。購(gòu)買前，先仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，募集資金具體的投向，收益、期限等。不同投資方向的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各不相同，投資者要按自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分析后，再?zèng)Q定是否購(gòu)買。
